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保老後に不安を感じる時は、年金以外の安定した収入が無くなるとき
不安のない老後の生活のためにも、
働き盛りのときにこそきちんと準備をしておく必要があります。
老後の不安を解消するには、自助努力をする必要があります。
老後に起こりうる「万が一」は、様々なものがあります。
どのような保障が必要であるかをイメージしておくことが大切です。
老後に必要な生命保険の保障は、
お亡くなりになった時に残された家族の生活費、自分自身の葬儀費用や、
病気やケガをした時の入院費用や手術費用など、多くの保障が必要になります。
保障が必要な「万が一」が起こった場合、どのような保障は必要かを説明します。
【老後に必要な保障】 |
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遺族への生活資金の準備
お亡くなりになった時のことをイメージします。
一定の期間のみ保障で、まとまった大きな保障が必要なのか、
一生涯保障が必要なのかを考える必要があります。
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葬儀費用の準備
お亡くなりになった時に必要となる葬儀費用の準備です。
いつその日等が必要なときがくるのかわからないので、
一生涯保障が必要となります。
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医療費用の準備
病気やケガ、三大疾病などで、入院費や手術代が必要になった時に、
保険金を受け取れる保障です。
病気の種類によっては、入院費や手術代のみ保障される医療保険では
不十分な場合があります。
保障を準備する目的をはっきりとイメージする必要があります。
又、いつ病気やケガの「万が一」の保障が必要になるのかわからないので、
保険期間についても充分に検討することが必要です。
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老後の生活資金の準備
ご夫婦がお二人とも生活されている期間も、
どちらかの方が先にお亡くなりになっても、
老後の生活資金が保障される必要があります。
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相続税対策資金の準備（節税対策、納税資金対策、争族対策）
相続時に、相続税を支払う必要が発生する場合がありますので、
相続税対策資金の準備しておく必要があります。
（対策１） 死亡保険金という現金を準備する。
死亡保険金という現金により、相続税納税資金や遺産分割に必要な資金を確保できます。
生命保険の最大のメリットは現金が入ることです。
死亡保険金そのものが相続税の課税対象となり相続税が増えますが
相続税の納税資金として家を守り、
相続人どうしの遺産分割の解決資金としての現金が確保できます。
（対策２） 相続税の評価減です。
ご本人様が高齢で生命保険に加入できない場合に多く使われます。
ご本人様ではなく、子供を生命保険に加入させます。
（親が契約者となり子供に保険かます。）
例えば数年間で掛金1億円を払い込んだと仮定します。
その後、親がお亡くなりになったとしても、保険の対象は子供ですから、
死亡保険金は対象となりません。
相続財産は保険金ではなく、生命保険を解約した場合の解約払戻金相当額です。
不動産を利用した相続税対策は、価格変動やその他の不動産リスクを伴いますが、
保険なら、保険会社が倒産しない限り、相続税の評価減のメリットを
得ることができます。
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「痴呆状態」や、「寝たきり状態」などの症状になった時の費用を準備する。
介護を受ける必要が出てきた場合に、年金形式や一時金形式で
介護に使う必要の保障が必要です。
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現在、ご準備されている保障が、ご自身にあっているかが大切で、
必要以上に保障がある場合、無駄に保険料を払う事になります。
きちんと今の保障を理解されることが、重要なポイントになります。 |
